Guía para sacarle el jugo al ahorro: Las opciones disponibles para inversores españoles
Después de un 2023 marcado por la inflación, el aumento de tasas y cierta inestabilidad política, el 2024 viene siendo, al menos hasta ahora, una progresiva vuelta a la normalidad de años anteriores.
De acuerdo a los datos publicados por el Banco Mundial, el crecimiento global se mantendrá estable por primera vez en tres años. Se espera que esta cifra ronde en torno al 2,6%, mientras que en los años siguientes el crecimiento aumentará lentamente al 2,7% (promedio).
En un contexto de crecimiento lento, hay dos estrategias posibles para la gestión del ahorro. Se puede adoptar una postura conservadora, enfocada en rentas fijas con rendimientos modestos, o tirarse a la piscina con una estrategia orientada a activos financieros que aprovechen la volatilidad del mercado. En estas líneas nos adentraremos en los elementos importantes para decidir cuál es la postura adecuada según tu nivel de riesgo.
Activos y criptomonedas
Cuando una persona piensa en invertir, lo primero que viene a la cabeza son las acciones. Los activos financieros, como las participaciones de empresas, los fondos o los bonos son instrumentos que permiten generar un beneficio al venderlos a un precio más alto del que costó adquirirlos, descontando la inflación, claro.
ETFs
Un ejemplo de los instrumentos que mencionamos en el párrafo anterior son los ETFs. Se trata de fondos cotizados que combinan características de los fondos de inversión y acciones. Si las acciones de una empresa fueran un ramo de rosas, los ETFs serían un popurrí que combina elementos de distintas flores.
Estos fondos pueden incluir activos de sectores específicos o mercados completos, como el IBEX 35. La novedad de este año han sido los ETFs de bitcoin y ethereum, fondos que siguen el precio de las criptomonedas sin tener que adquirirlas directamente. Es decir, en lugar de ir a plataformas de intercambio como Kraken, los inversores adquieren este instrumento para exponerse al crecimiento del BTC al contado, por ejemplo.
En resumen, los ETFs permiten diversificación con menos capital y sin tener que hacer un análisis exhaustivo de las empresas o del sector en el que se quiere invertir. Los gestores que crean los ETFs (Black Rock, Vanguard Group, Fidelity Investments, etc) se encargan de la parte técnica.
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Acciones
Otro de los destinos más clásicos del ahorro son las acciones. Representan un porcentaje de participación en empresas que cotizan en la bolsa de un país. Los beneficios, en este caso, se obtienen tanto por la compra-venta como por los dividendos, que ocurren en períodos determinados del año.
Aunque las cotizaciones fluctúan a través del tiempo y es muy probable perder dinero al apostar al corto plazo, se consideran de riesgo medio-alto porque, apostando por los actores indicados y eligiendo empresas que tengan buenas perspectivas a largo plazo, se pueden mitigar los riesgos.
Warren Buffett, el inversor en bolsa más conocido del mundo, ha obtenido grandes rentabilidades gracias a su método. La técnica de Buffett consiste en investigar en profundidad a las empresas, hacer la compra y mantener sus acciones durante años o incluso décadas. Aprovecha así el valor y el interés compuesto.
Se espera que en la próxima década el 80% de la población mundial experimente un crecimiento más lento que en la década anterior a la pandemia, pero esto no significa que no haya lugar para oportunidades vinculadas al interés compuesto.
Criptomonedas
Hay miles de opciones de criptomonedas en el mercado. Por lo tanto, corresponde tener bastante cautela a la hora de hablar de ellas como una forma de inversión. No es lo mismo bitcoin que dogecoin, ni ethereum es igual a cardano, por poner algunos ejemplos.
Esto quiere decir que no todos los proyectos tienen el mismo valor como opción para el ahorro. Algunos proyectos, sobre todo los más nuevos, representan un alto riesgo ya que puede que no duren más que algunos meses. O que su cotización aumente de golpe y luego caiga estrepitosamente. Ha pasado y seguirá ocurriendo.
La criptomoneda reina, la joya de la corona, es el bitcoin. Desde su nacimiento, el BTC no ha parado de aumentar su cotización año a año. Aunque es un activo volátil, también es una opción a considerar por los inversores más tolerantes al riesgo.
Opciones bancarias: Plazos fijos y cuentas de ahorro
Hay un dicho que reza: “Más vale pájaro en mano que ciento volando”. Es decir, existen personas que prefieren la seguridad y una rentabilidad garantizada por encima de las posibles ganancias de una inversión arriesgada. Para ellos, los bancos han creado productos como los plazos fijos y las cuentas remuneradas, que tienen un riesgo bajo con rendimientos modestos, por lo general debajo del 4% anual.
Los depósitos a plazo fijo ofrecen un interés a cambio de dejar quieto el capital por un período definido, que puede ir de seis meses a cinco años. Son como el negativo de la foto de un préstamo. En este caso, el banco usa los fondos del cliente para sus operaciones y le da, a cambio, un retorno fijo. En España, la mayoría de los depósitos están respaldados por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 euros, lo cual añade una capa de seguridad.
En la misma línea están las cuentas remuneradas de ahorro, que permiten a los titulares disponer de su dinero en cualquier momento. Es decir, no hace falta “bloquearlo”. Aunque los intereses son generalmente menores, ofrecen mayor flexibilidad y liquidez, lo cual es ideal para aquellos que desean mantener su dinero accesible sin comprometerse a un plazo fijo.
comedor de casa
Invertir “en ladrillo” en España, ¿es viable?
La inversión en inmuebles, particularmente en viviendas y garajes, es una opción popular, sobre todo frente a períodos de incertidumbre. La inversión en “ladrillo” es considerada más segura que opciones volátiles como la bolsa o las criptomonedas.
Para viviendas, la rentabilidad bruta media en España fue del 7,1% en el último trimestre de 2023, pudiendo llegar al 8,5% en algunas ciudades. Dicho esto, hay grandes disparidades regionales en precios y rentabilidad.
Los garajes ofrecieron una rentabilidad del 7,5% en 2022, superando ligeramente a las viviendas. La rentabilidad varía significativamente entre ciudades, con algunas ofreciendo retornos superiores al 10% y otras por debajo del 4%.
